第619章 明立保险基金制（上）(1/2)

刘行能够做出这些全面、细致入微的计划，当刘行第二次短暂停话时，赵金珠忍不住又在心中暗道：知民情着得民心，得民心者得天下。刘哥哥这一系列的新策令一出，天下下民心只怕是会更加归于他身。

数千年来，这天下间看上去像是一个有一个强者在主宰着江山。看似那些强者翻云覆雨的时候，事实上真正主宰这一切的正是民心。

万民归心于刘哥哥，看来我不需要再为刘哥哥多担忧，反而真该是为我父兄去多担心了……

“太、太傅，您这一套新策出来，似乎将是朝廷勾调大笔的钱粮才能确保此策通行，这似乎、似乎……”赵金珠暗想的同时，卢明韬却将问题重新转移、想起资金的来源问题。

听到他的疑问，刘行淡淡一笑：“你该记得，我之前是决定建立一个农业发展扶持会吗？在那确定农发会的时候，事实上我已经在想一种全新的融资、管理和使用资金的形式。就在现在，我已经初步想好，我说你来记我这保险基金的筹建与各项规则吧！”

一言才落，刘行立即将自己想好的决定再次娓娓道来。

这新决策是建立保险基金，将如今所有保险行、号全部改用基金形式去经营与管理。

在基本定义上，刘行是这样确定的：保险基金是社会后备基金的一种特殊形态，从经济范畴的本质属性上考察，它与其他形式的后备基金在性质上是互异的。

财权集中的国家后备是国家凭藉政权的力量强制参与国民收入的分配和再分配形成的，是无偿的，体现以国家为主体的分配关系。

财权互助的后备基金是一种合伙出资的共同体共同出资形成的，虽然在合伙人之间存在权利与义务关系，但他们之间不存在商品交换关系。

自保形式的后备基金则是一种自担风险的财务处理手段。

而保险基金则是体现着保险人与被保险人之间的以等价有偿为原则的商品交换关系，。可以说保险基金是以等价有偿原则而建立的一种后备基金。

北朝当今是财权集中型的国家，但又不是完全集中。所以在建立保险基金时，当采取的是大部朝廷出资、商家承担其中另外一大部分的资金投入。只给百姓以少数的资金投入压力。

具体的比例是朝廷每年拿出税赋收入的两成直拨调入皇家保险基金中去，作为全国保险、保障的基本储备资金，但当基金中朝廷的本金达到黄家驹保险基金会总资金的四成时便不再增加投入。

商家投入的资金，也要一直保持在四成左右。商家投入的资金。将用作全国保险、保障的及基本运作资金去使用。

而百姓投保、缴纳的资金，则作为支出、保障的资金去使用。事实上，就是尽力做到取之于民、用之于民，在保险事务中不再从民间为基金或朝廷谋求利润。

在皇家保险基金会之下，所有保险行当的从业商家。必须都在一年之内改变机制、在其商户中建立起各自的保险基金会来确保其资本的稳固、运作的稳健与发展的充足后备金。

商户的保险基金必须具备以下四种特性：第一种是资金使用专用性，只能在保险、保障范畴之内去使用、勾调资金，不得直接用作开矿办厂、建铺设行等事务上。

第二种是必须有严谨的契约性，从资金入会到中转、从中转储备再到支出使用上必须严格遵守契约去使用。

第三种特性是互助性为主，保险、保障是社会互助性行当，其基金也必须在建立之初便以明确地条条框框确定好这个基本准则。

第四种，便是所有的基金必须建立在未来成立的皇家银行，而不能是在那些官督商办、私人银号钱庄中。

除去银行给予的利息作为基本之外，保险基金需要进行信贷性质的投资去寻求利润、以求在急性慈济、互助、保障与保险性质的同时基金可以有序、逐步地发展壮大，变得更加充实。

除此之外。保险基金的信贷性必须从两个方面体现出来：其一是储蓄险中的储金部分，其二是保险基金中的总准备金部分。

保险基金日后会逐步改变财源，发展到一定规模后将分作明确地三大板块。第一板块是公共部门保险费支出，共将分作以下几大项和小项。

第一大项的来源公共部门保险费支出的来源。公共部门一般指各级衙门、官办社团组和官督商办的商户，其经费来源是户部拨款。

第二大项是公共部门保险费支出的对象，其中第一小项是公共部门商业保险费的支出，第二个小项是公共部门社会保险费支出。

第三个大项是公共部门保险费支出的性质公共部门上述两项保险费支出，应被认为是朝廷度支中的公共消费部分。

未来不管社会制度如何，这部分支出不是为了满足公共需要就是为了“官办济贫”事业，对促进社会安定发挥着积极作用。

第二个板块将被固定在国人个人保险费的支出上。这个板块上将分作三大项和若干小项。第一个大项是.国人个人保险费支出的来。

第二个大项是国人个人保险费支出的对象，其下共分四个小项。其一是国人个人财产及附加险支出，其二是国人个人人身保险支出。其三是国人个人社会保险支出，其四是居民个人职业责任险支出。

第三个大项是国人个人保险费支出的性质其下共分为三个小项。其一是纯消费性支出，其二是储蓄性